Как законно не платить кредит?

Каждый заемщик обязан вернуть банку долг вместе с процентами в течении определенного периода. Кредитные договоры составляются квалифицированными юристами таким образом, чтобы избежать всех рисков неуплаты долга.

Кроме того, люди, которые берут кредит в банке чаще всего планируют исправно его погашать. Однако, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, которые могут значительно ухудшить финансовое положение заемщика. В этом случае, выплачивать кредит становится нечем и возникают просрочки и задолженности. В этой статье мы рассмотрим все законные способы, которые позволяют не платить по кредиту.

Какие существуют легальные способы не платить кредит?

Наверное, каждому человеку понятно, что не существует простого способа, который позволял бы уходить от оплаты долга. Так как в этом случае эти финансовые услуги стали бы бесполезными для самих банков, потому что заемщики смогли бы брать кредиты, а потом законно его не оплачивать. Кредиторам не было бы выгодно заниматься кредитованием населения.

С точки зрения закона, кредитование регулируется нормами Гражданского Права. И большинство законов построены с целью защиты кредитора от недобросовестных заемщиков. Однако, ГК предусматривает и некоторые альтернативы, которые позволяют уйти от оплаты долга при правильном подходе.

 

Есть несколько вариантов, позволяющих не платить кредит вовсе.

 

1. Банкротство. Хоть статус банкрота имеет множество недостатков и негативных последствий, он позволяет не платить по кредиту.

2. Признать договор о кредитовании недействительным. Для этого необходимо проконсультироваться с грамотным юристом, и если в договоре допущены ошибки, которые противоречат Закону, можно оспорить сделку и признать договор недействительным.

3. Страховка. Если вы застраховали кредит, то в случае наступления непредвиденных обстоятельств, предусмотренных страховым полисом, — страховая компания полностью оплатит ваш кредит.

4. Сроки исковой давности. Законодательством предусмотрен срок исковой давности выплаты кредита. Он составляет три года с того момента, как возникла задолженность. Этот способ не является надежным. Дело в том, что только если в течение трех лет банк не подаст в суд и не заставит должника вернуть деньги, можно будет считать что вышел срок давности долга. Все три года должник не должен никак контактировать с банковскими работниками и не знать о существовании задолженности.

 

Самым оптимальным решением станет не полное прекращение уплаты долга, а отсрочки, пересмотр условий, льготы и списание штрафов. Для этого существуют такие варианты:

 

1. Переговоры с кредитором. Помните, что банк заинтересован в погашении кредита не меньше чем вы. Поэтому можно договориться о пересмотре условий или отсрочке, если вы имеете финансовые трудности.

2. Каникулы. В банках существует услуга, которая называется «Кредитные каникулы». С ее помощью можно временно не оплачивать долг. К примеру, можно взять каникулы на полгода и за это время не платить за кредит, либо платить без процентов.

3. Рефинансирование. Процедура рефинансирования представляет собой заключение договора с другим банком на более выгодных для вас условиях. При этом «новый» банк погашает задолженность заемщика.

4. Реструктуризация. Пересмотр сроков погашения кредита. При этом сроки увеличиваются, а ежемесячные платежи уменьшаются.

Рассмотрим подробнее некоторые варианты.

Переговоры с кредитором.

Этот способ является самым разумным, особенно если банк пойдет вам на встречу. Сразу же после возникновения непредвиденной ситуации, в связи с которым вы не можете платить за кредит, нужно попытаться поговорить с кредитором. Если вы найдете компромисс, то финансовая нагрузка на время уменьшится.
Также, кредитор может предложить реструктуризировать долг. Для решения такой проблемы лучше всего лично посетить отделение банка и написать соответствующее заявление. К нему необходимо прикрепить документы, свидетельствующие об ухудшении вашего материального положения. Например, трудовую книжку, в которой есть запись об увольнении.
Рассмотрев ваше заявление, банк может пойти на уступки и предложить варианты решения проблемы без судебного разбирательства.

Оспаривание договора.

Если вам удастся оспорить кредитный договор, то вы будете вправе вовсе не платить за кредит. Так как сделка будет признана недействительной.
Необходимо будет доказать в суде, что договор имеет нарушения Законодательства. Судебная практика показывает, что суд может встать на сторону заемщика. Например, если гражданин признан недееспособным, а с ним заключен договор о кредитовании, что запрещено Гражданским Кодексом. Юристы могут отыскать и другие ошибки в договоре.
Кроме того, если заемщик докажет суду, что работники банка навязали ему свои услуги и он заключил договор не по собственному желанию, а также если на него было оказано давление, то сделку признают недействительной.
Для того, чтобы грамотно использовать эти варианты, необходимо заручиться поддержкой опытного юриста.

Страховка.

При оформлении страховки на кредит, страховая компания обязуется оплатить долг заемщика если наступит страховой случай.
Например, если заемщика уволили, то страховая компания будет выплачивать за него ежемесячные платежи. Есть несколько видов страховки, условия которых подразумевают выплату кредита:

1. Страхование жизни и здоровья.

2. Защита имущества.

3. Защита товара.

3. Страхование финансовых рисков.

Срок давности.

Законодательством предусмотрено, что если в течении трех лет после возникновения долга банк не подал в суд, либо не добился выплаты долга, то долг аннулируется.
То есть банк должен обратиться в суд именно в течении трех лет после появления задолженности.
Если сумма большая, то кредитор может подать в суд на должника с обвинением в мошенничестве. Это действует в том случае, если заемщик намеренно не выплачивает деньги.
В том случае, если в течении трех лет заемщик не имел возможность выплатить долг, то суд не примет заявление от кредитора в связи с истечением сроков исковой давности. Однако, у вас останется испорченная кредитная история.

Банкротство.

Если человека признали банкротом, то он имеет право не выплачивать долг. Однако, финансовый управляющий оценит имущество и с помощью продажи ценных вещей, кредитные обязательства будут погашены.
Для того, чтобы суд признал человека банкротом, необходимо написать соответствующее заявление.
Суд может принять заявление только в том случае если долг больше пятисот тысяч рублей, а просрочка свыше трех месяцев.
Далее будет наложен арест на все имущество гражданина.
Затем за шесть месяцев продается имущество, и за счет вырученных средств погашается часть долга.
В том случае, если сумма от проданного имущества меньше долга, то оставшиеся средства «прощаются».

Отсрочка.

У человека могут возникнуть разные ситуации, которые временно затруднят выплаты по кредиту. Это может быть увольнение, болезнь или задержка зарплаты. В таких случаях банк может пойти на уступки и предоставить отсрочку, за время которой заемщик сможет улучшить свое финансовое положение.